La réforme fiscale de janvier 2025 a modifié plusieurs seuils clés. Les plafonds du PEL passent à 68 000 euros, tandis que le Livret A reste stable. Mais c'est l'enveloppe du PER qui attire vraiment l'attention cette année.
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Après deux années de baisse, certaines zones redeviennent attractives. Lyon affiche des rendements locatifs autour de 4,8% pour les petites surfaces. Bordeaux et Nantes suivent avec des perspectives intéressantes pour les investisseurs patients.
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Le statut juridique influence directement votre capacité à optimiser vos revenus. Au-delà de 45 000 euros de chiffre d'affaires annuel, la SASU devient souvent plus avantageuse fiscalement. Mais plusieurs facteurs entrent en jeu selon votre secteur.
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Conseiller en gestion de patrimoine depuis 14 ans
Beaucoup de personnes concentrent leur épargne sur un seul produit. En répartissant entre un PER, un contrat d'assurance-vie et quelques placements à rendement variable, vous créez un équilibre qui absorbe mieux les fluctuations du marché. J'ai vu des portefeuilles résister à des crises simplement parce qu'ils étaient bien répartis.
On cherche souvent le grand coup en bourse ou l'investissement miracle. Dans la réalité, ce sont les virements automatiques de 200 euros par mois sur un PEA qui, au bout de dix ans, changent vraiment votre situation. La régularité compte plus que le montant initial.
La fiscalité évolue, les opportunités aussi. Si vous envisagez un achat immobilier en 2027, commencez à préparer votre dossier dès maintenant. Les meilleures conditions de prêt vont aux profils qui ont structuré leur épargne et peuvent justifier d'une gestion saine sur plusieurs années.
Nous avons travaillé avec 287 clients l'année dernière. Voici quelques chiffres qui reflètent l'impact réel d'une approche structurée et personnalisée.
Rendement moyen sur portefeuilles diversifiés (2024)
Délai moyen avant premiers résultats visibles
Économie fiscale moyenne obtenue par client en 2024
De nos clients poursuivent leur stratégie après 24 mois